Der Kauf eines Autos gehört zu den häufigsten Verwendungszwecken für Ratenkredite in Deutschland. Mit speziellen Autokrediten wird der Autokauf noch erschwinglicher. Viele Banken bieten klassische Ratenkredite Autokäufern zu vergünstigten Konditionen an. Mit Ballonfinanzierungen lässt sich zudem die monatliche Rate oft halbieren.
In unserem Autokredit Vergleich haben wir klassische Ratendarlehen und Ballonfinanzierungen aufgeführt. Wenn Sie ein Ratendarlehen bevorzugen, können Sie zusätzlich einen Blick in unseren Kreditvergleich werfen, in dem Kredite ohne Zweckbindung aufgeführt sind. Im Autokredit Vergleich haben wir uns auf Ratenkredite beschränkt, die im Zusammenhang mit dem Kauf eines Autos besonders günstige Konditionen bieten und damit mehr sind als ein umdeklarierter Ratenkredit ohne Verwendungszweck.
Autokredit Vergleich: Das müssen Sie wissen
Eine beliebte Alternative zu klassischen Ratendarlehen sind Ballonfinanzierungen. Bei einer Ballonfinanzierung wird ein Großteil der Tilgung auf eine endfällige Schlussrate geschoben. Deren Höhe wird so bemessen, dass sie mit dem Restwert des Fahrzeugs am Ende der Kreditlaufzeit übereinstimmt. Die Schlussrate kann dann durch die Rückgabe des Fahrzeugs oder seinen Verkauf bequem finanziert werden.
Bitte beachten Sie die jeweiligen Produktinformation hinsichtlich Mindestkreditbetrag und Kreditbewilligungsdauer. Die angegebenen Zinssätze verstehen sich als Effektivzinssätze.
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Während der regulären Laufzeit sind die Raten einer Ballonfinanzierung deutlich niedriger als die eines Ratenkredits. Kreditnehmer tilgen nur den Teil des Kredits, den sie in Form von Abnutzung und Wertverlust am Fahrzeug auch tatsächlich verbrauchen. Der lediglich im Restwert des Fahrzeugs gebundene Teil des Kredits wird während der Laufzeit nicht getilgt, woraus die bequeme Ratenbelastung resultiert.
Auch wenn Sie sich für eine Ballonfinanzierung entscheiden, müssen Sie am Ende der Laufzeit ihr Fahrzeug nicht zwingend abgeben. Es besteht die Möglichkeit, die Schlussrate durch einen Ratenkredit abzulösen. Dann geht das Fahrzeug vollständig in Ihren Besitz über.
Die fällige Schlussrate hat allerdings ihren Preis. Da während der eigentlichen Laufzeit eine sehr viel geringere Tilgung erfolgt, fallen insgesamt höhere Finanzierungskosten an als beim Ratenkredit. Das gilt explizit auch dann, wenn der Effektivzins der Ballonfinanzierung identisch mit dem eines Ratenkredits ist. Für die meisten Autokäufer ist allerdings nicht die Höhe der absoluten Finanzierungskosten, sondern die Höhe der monatlichen Rate entscheidend.
Die Struktur einer Ballonfinanzierung ähnelt Leasingverträgen. Wenn Ratenkredite, Leasingverträge und Ballonfinanzierungen miteinander verglichen werden sollen, geschieht dies anhand des Barwerts. Der Barwert gibt an, wie viel Geld sich am ersten Tag der Vertragslaufzeit auf einem hypothetischen Girokonto befinden müsste, damit alle bis zum letzten Tag des Vertrages anfallenden Zahlungen mit diesem Geld vollständig beglichen werden können und das Konto am Ende auf null steht.
Nur mit einem Vergleich anhand des Barwerts können die unterschiedlichen zeitlichen Strukturen der verschiedenen Finanzierungsformen aussagekräftig miteinander verglichen werden. Je niedriger der Barwert, desto günstiger ist die Finanzierung.
Eine andere Möglichkeit, ein Fahrzeug auf Raten zu kaufen, ist das Leasing. In diesem Fall wird sofort ein Festbetrag fällig. Danach werden monatliche Leasingraten für einen vereinbarten Zeitraum gezahlt.
Bitte beachten Sie die jeweiligen Produktinformation hinsichtlich Mindestkreditbetrag und Kreditbewilligungsdauer.
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