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Mittelfristige Geldanlagen

Während Aktienfonds durch ihre Volatilität zu den langfristigen Geldanlageformen gehören, sind Produkte mit weniger lebhaften Kursverläufen als mittelfristig oder kurzfristig zu betrachten. Dazu gehören Rentenfonds, Mischfonds (Rentenfonds mit geringerem bis mittlerem Aktienanteil) und Immobilienfonds. Außerdem findet man in der Rubrik "Mittelfristige Geldanlagen" die Finanzierungsschätze, Bundeschatzbriefe und Sparbriefe.

Mittelfristige Geldanlagen Vergleich

Bitte beachten Sie, dass es bei einzelnen Produkten Einschränkungen hinsichtlich der Verfügbarkeit gibt. Näheres hierzu finden Sie in der jeweiligen Produktinformation.

Fidor Bank AG
Online-Sparbrief

3.40 %

2 Jahre

100.00 EUR

IKB Deutsche Industriebank AG
Festgeld ^1.

3.40 %

2 Jahre

5000.00 EUR

NIBC Bank N. V.
Mehr.Kapital.Konto

3.40 %

2 Jahre

1000.00 EUR

Autobank AG
Autobank Festgeld

3.37 %

2 Jahre

5000.00 EUR

Bank 11 für Privatkunden und Handel GmbH
Sparbriefkonto Fest

3.35 %

2 Jahre

1000.00 EUR

Big Bank AS
Festgeld

3.30 %

2 Jahre

1000.00 EUR

NIBC Bank N. V.
Kombigeld

3.25 %

2 Jahre

5000.00 EUR

GarantiBank International N. V.
Kleeblatt-Festgeld

3.25 %

2 Jahre

2600.00 EUR

Barclays Bank plc
Barclays Festgeld

3.25 %

2 Jahre

500.00 EUR

Bank of Scotland - Niederlassung Berlin
Festgeld

3.20 %

2 Jahre

1.00 EUR

NIBC Bank N. V.
Mehr.Kapital.Konto

3.15 %

1 Jahre

1000.00 EUR

Bank 11 für Privatkunden und Handel GmbH
Sparbriefkonto Fest

3.11 %

1 Jahre

1000.00 EUR

Bank 11 für Privatkunden und Handel GmbH
Sparbriefkonto Flex

3.10 %

2 Jahre

1000.00 EUR

GarantiBank International N. V.
Kleeblatt-Festgeld

3.10 %

1 Jahre

2600.00 EUR

Bank of Scotland - Niederlassung Berlin
Festgeld

3.00 %

1 Jahre

1.00 EUR

VTB Direktbank
Festgeld

3.00 %

1 Jahre

500.00 EUR

VTB Direktbank
Festgeld

3.00 %

2 Jahre

500.00 EUR

VTB Direktbank
VTB Duo

3.00 %

2 Jahre

500.00 EUR

IKB Deutsche Industriebank AG
Festgeld ^2.

3.00 %

1 Jahre

5000.00 EUR

Barclays Bank plc
Barclays Festgeld

3.00 %

1 Jahre

500.00 EUR

VTB Direktbank
VTB Duo ^3.

2.90 %

1 Jahre

500.00 EUR

HKB Bank GmbH
Festgeld ^4.

2.90 %

1 Jahre

2500.00 EUR

HKB Bank GmbH
Festgeld ^5.

2.90 %

2 Jahre

2500.00 EUR

Autobank AG
Autobank Festgeld

2.77 %

1 Jahre

5000.00 EUR

Credit Europe Bank N.V. - Niederl. Deutschland
Credit Europe Festgeld (mittelfristig) ^6.

2.75 %

2 Jahre

2500.00 EUR

Santander Consumer Bank AG
Sparbrief

2.75 %

2 Jahre

2500.00 EUR

SWK Bank
Festgeld

2.60 %

2 Jahre

10000.00 EUR

Big Bank AS
Festgeld

2.30 %

1 Jahre

1000.00 EUR

Santander Consumer Bank AG
Sparbrief

2.25 %

1 Jahre

2500.00 EUR

BMW Bank GmbH
BMW Festgeld

2.25 %

2 Jahre

5000.00 EUR

comdirekt Bank AG
Laufzeitkonto ^7.

2.00 %

2 Jahre

500.00 EUR

ING-DiBa
Sparbrief

2.00 %

2 Jahre

2500.00 EUR

BMW Bank GmbH
BMW Festgeld

1.95 %

1 Jahre

5.00 EUR

SWK Bank
Festgeld

1.90 %

1 Jahre

10000.00 EUR

ING-DiBa
Sparbrief

1.80 %

1 Jahre

2500.00 EUR

Wüstenrot Bank AG Pfandbriefbank
Top Termingeld Flex

1.55 %

2 Jahre

5.00 EUR

1822direkt
1822direkt-Anlagekonto

1.50 %

1 Jahre

2500.00 EUR

comdirekt Bank AG
Laufzeitkonto

1.50 %

1 Jahre

500.00 EUR

Wüstenrot Bank AG Pfandbriefbank
Top Termingeld Flex ^8.

1.44 %

1 Jahre

5000.00 EUR

1822direkt
1822direkt-Anlagekonto

1.30 %

3 Jahre

2500.00 EUR

1822direkt
1822direkt-Anlagekonto

1.20 %

2 Jahre

2500.00 EUR

norisbank GmbH
Termingeld ^9.

1.10 %

2 Jahre

1.00 EUR

norisbank GmbH
Termingeld

0.80 %

1 Jahre

1.00 EUR

Bundeswertpapierverwaltung
Finanzierungsschätze (1 Jahr) ^10.

0.05 %

1 Jahre

500.00 EUR

Bundeswertpapierverwaltung
Finanzierungsschätze (2 Jahre) ^11.

0.01 %

2 Jahre

500.00 EUR

Fidor Bank AG
Online-Sparbrief

0.00 %

1 Jahre

100.00 EUR

Hinweise:

Zinsen werden wahlweise ausbezahlt oder thesauriert

Zinsen werden wahlweise ausbezahlt oder thesauriert

Fester Zinssatz für gesamten Anlagebetrag, 20 Prozent täglich verfügbar

Enfdällige Zinsgutschrift ohne Zinseszinseffekt

Endfällige Verzinsung ohne Zinseszinseffekt

Garantierter Zinssatz für die gesamte Laufzeit

Ab 50.000 Euro 2,4 Prozent für das Gesamtguthaben

Ab 25.000 Euro Anlagebetrag abweichend 1.66 Prozent

Endfällige Verzinsung ohne Zinseszinseffekt

aktuell gültiger Zinssatz; Zinszahlung: Abzinsung

aktuell gültiger Zinssatz; Zinszahlung abgezinst

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Finanzierungsschätze

Finanzierungsschätze sind Wertpapiere der Bundesrepublik Deutschland, die nicht an der Börse gehandelt werden. Aufgrund der Art, wie die Zinsen vergütet werden, zählen sie zu den "Abgezinsten Wertpapieren". Der Begriff "abgezinst" bezeichnet die Rückgabe von investiertem Kapital zu einem festgelegten Zeitpunkt plus eines Kaufpreises bei Fälligkeit. Die Mindesteinlage beträgt 500 €, für die der Käufer (Beispiel) nur 462,96 € zahlt, weil das Papier abgezinst ist. Nach Ende der Laufzeit wird der Kaufpreis zurück erstattet. Zusammen mit den erwirtschafteten Zinsen werden 500 € gutgeschrieben. Die Laufzeit beträgt 1 oder 2 Jahre, und wer sich dafür entscheidet sollte wissen, dass es keine Möglichkeit gibt, vorzeitig an das eingesetzte Kapital heran zu kommen. Dafür ist die Geldanlage risikofrei und kostet keine Gebühren, wenn mit der Transaktion die Bundeswertpapier-Verwaltung beauftragt wird. Übernimmt indes die Hausbank die Verwaltung (Überweisung der Zinsen; Einlösung bei Fälligkeit), ist es nicht mehr umsonst.

Die Zinsen unterliegen zurzeit noch der Einkommensteuer (ab 2009 der Abgeltungssteuer) und müssen mit dem persönlichen Steuersatz versteuert werden, wenn die Erträge die Höhe des Freibetrags übersteigen. Wer mehr darüber wissen möchte, befragt folgende Stelle:

Informationsdienst für Bundeswertpapiere
Lurgiallee 5
60295 Frankfurt/Main

Telefon: (069) 95 11 42 69
Telefax: (069) 95 11 41 60

Automatischer Ansagedienst der aktuellen Konditionen
Telefon: (069) 95 11 41 59

Faxabrufservice:

Aktuelle Konditionen: (069) 25 70 20 010 (1 Seite)
Kurse und Renditen: (069) 25 70 20 012 (2 Seiten)

Bundesschatzbriefe

Bundesschatzbriefe sind festverzinsliche Wertpapiere des Bundes, die nicht an der Börse gehandelt werden. Die Zinssätze der Papiere steigen über die Laufzeit von Jahr zu Jahr an. Über den Gesamtzeitraum liegt die Rendite vor Steuern derzeit durchschnittlich bei etwa 4 % Prozent per anno.

Ein Bundesschatzbrief ist bereits für 50 Euro erhältlich. Verwaltung und Handel des Wertpapiers, zum Beispiel der Umtausch gegen ein Papier mit besseren Renditen, wird in der Regel im Filialgeschäft gegen eine Verwaltungsgebühr erledigt. Wer es kostenlos haben möchte, arbeitet mit der Deutschen Finanzagentur des Bundes zusammen. Die komplette Verwaltung (Kauf/Verkauf/Umtausch/Vorzeitige Rückgabe von Bundesschatzbriefen) kann dann über Internet-Banking und per Briefpost erfolgen.

Es gibt zwei Arten von Bundesschatzbriefen

Typ A
Die Laufzeit beträgt 6 Jahre. Die Zinsen werden am Ende jedes Laufzeitjahres ausgezahlt und sind zum Zeitpunkt der Zinszahlung steuerpflichtig. Dies ist angenehmer als zum Beispiel die am Ende der Laufzeit im Ganzen fällig werdenden Gewinne, wie zum Beispiel bei Fonds oder dem oben erwähnten Finanzierungsschatz, weil sich die Versteuerung auf die Laufzeit verteilt und - wenn niedrig genug - die Hürde über den Freistellungsauftrag nicht schafft. Auf Wunsch kann auch die Wiederanlage der Zinsen in neue Bundesschatzbriefe vereinbart werden.

Typ B
Hier beträgt die Laufzeit 7 Jahre. Die Zinsen werden erst am Laufzeitende zusammen mit der Rückzahlung des Nennwertes (Geldanlagebetrags) ausgezahlt. Damit ist der Gesamtbetrag der Zinsen bei Fälligkeit steuerpflichtig.

Zinsen
Bei beiden Typen steigen die Zinsen progressiv, das heißt, dass in den Anfangsjahren weniger Zinsen gezahlt werden als am Ende. Dies soll Anreize verschaffen, die Bundesschatzbriefe bis zum Ende der Laufzeit zu halten. Fahren die Wertpapiere genug Zinsen ein, so dass der Freibetrag ausgeschöpft wird, muss der Mehrbetrag voll mit der Kapitalertragssteuer versteuert werden.

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Tagesgeld

Festgeld

Geldmarktfonds