Langfristige Geldanlagen | Langfristige Anlagen und Geldanlage





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Langfristige Geldanlagen

Für festverzinsliche Anlagen gilt der Grundsatz: Je länger die Laufzeit, desto höher der Zinssatz. Wenn Sie für einen längeren Zeitraum auf Ihr Geld verzichten können, sollten Sie deshalb langfristige Anlagen nutzen. In unserem Vergleich für langfristige Anlagen listen wir Festgeldkonten und Sparbriefe mit 3-10 Jahren Laufzeit auf.

Bei langfristigen Anlagen spielt der Zinseszinseffekt eine besonders wichtige Rolle. Achten Sie deshalb darauf, wann und in welcher Art und Weise die steuerliche Zinsgutschrift erfolgt. Üblich sind bei den meisten Banken jährliche Zinsgutschriften.

Werden die Zinsen dem Festgeldkonto gutgeschrieben, werden sie ab dem Tag der Gutschrift mitverzinst, so dass sich ein Zinseszinseffekt ergibt. Dieser erhöht die tatsächliche Rendite spürbar. Wenn die Zinsen auf ein Verrechnungsskonto ausbezahlt, sind sie zwar sofort verfügbar, einen Zinseszinseffekt gibt es aber nicht.

In der Detailansicht zu jedem Produkt finden Sie ausführliche Informationen zur Zinsgutschrift. Festzinsanlagen mit endfälliger Zinsgutschrift sind auf dem deutschen Markt sehr selten. Hier gilt: je länger die Laufzeit, desto stärker wirkt sich der Nachteil der endfälligen Verzinsung auf die tatsächliche Rendite aus.

Langfristige Geldanlagen Vergleich

Bitte beachten Sie, dass es bei einzelnen Produkten Einschränkungen hinsichtlich der Verfügbarkeit gibt. Näheres hierzu finden Sie in der jeweiligen Produktinformation.


Big Bank AS / Festgeld4.15 %10 Jahre1000.00 EUR

Santander Consumer Bank AG / Sparbrief4.00 %5 Jahre2500.00 EUR

Santander Consumer Bank AG / Sparbrief4.00 %6 Jahre2500.00 EUR

Santander Consumer Bank AG / Sparbrief4.00 %8 Jahre2500.00 EUR

CreditPlus Bank AG / Festgeld4.00 %7 Jahre5000.00 EUR

Big Bank AS / Festgeld3.95 %7 Jahre1000.00 EUR

Big Bank AS / Festgeld3.90 %6 Jahre1000.00 EUR

Denizbank AG / Online Sparen Festgeldkonto3.88 %10 Jahre1000.00 EUR

Big Bank AS / Festgeld3.85 %5 Jahre1000.00 EUR

Denizbank AG / Online Sparen Festgeldkonto3.83 %9 Jahre1000.00 EUR

NIBC Bank N. V. / Mehr.Kapital.Konto3.80 %10 Jahre1000.00 EUR

NIBC Bank N. V. / Kombigeld3.80 %6 Jahre5000.00 EUR

CreditPlus Bank AG / Festgeld3.76 %5 Jahre5000.00 EUR

CreditPlus Bank AG / Festgeld3.76 %6 Jahre5000.00 EUR

Denizbank AG / Online Sparen Festgeldkonto3.75 %8 Jahre1000.00 EUR

NIBC Bank N. V. / Kombigeld3.70 %10 Jahre5000.00 EUR

Denizbank AG / Online Sparen Festgeldkonto3.70 %7 Jahre1000.00 EUR

Big Bank AS / Festgeld3.65 %4 Jahre1000.00 EUR

Fidor Bank AG / Online-Sparbrief3.60 %4 Jahre100.00 EUR

akf bank GmbH & Co. KG / Festgeld3.60 %5 Jahre2500.00 EUR

akf bank GmbH & Co. KG / Festgeld3.60 %10 Jahre2500.00 EUR

Denizbank AG / Online Sparen Festgeldkonto3.55 %6 Jahre1000.00 EUR

CreditPlus Bank AG / Festgeld3.51 %4 Jahre5000.00 EUR

Santander Consumer Bank AG / Sparbrief3.50 %4 Jahre2500.00 EUR

NIBC Bank N. V. / Kombigeld3.50 %9 Jahre5000.00 EUR

Denizbank AG / Online Sparen Festgeldkonto3.50 %5 Jahre1000.00 EUR



NIBC Bank N. V. / Mehr.Kapital.Konto3.40 %7 Jahre1000.00 EUR

Bank 11 für Privatkunden und Handel GmbH / Sparbriefkonto Fest3.35 %4 Jahre1000.00 EUR

NIBC Bank N. V. / Kombigeld3.30 %7 Jahre5000.00 EUR

akf bank GmbH & Co. KG / Festgeld Plus3.30 %4 Jahre2500.00 EUR

Santander Consumer Bank AG / Sparbrief3.25 %3 Jahre2500.00 EUR

NIBC Bank N. V. / Mehr.Kapital.Konto3.25 %5 Jahre1000.00 EUR

Denizbank AG / Online Sparen Festgeldkonto3.25 %4 Jahre1000.00 EUR

CreditPlus Bank AG / Festgeld3.16 %3 Jahre5000.00 EUR

Big Bank AS / Festgeld3.15 %3 Jahre1000.00 EUR

NIBC Bank N. V. / Kombigeld3.10 %5 Jahre5000.00 EUR

NIBC Bank N. V. / Kombigeld3.10 %5 Jahre5000.00 EUR

GarantiBank International N. V. / Kleeblatt-Festgeld3.10 %5 Jahre2600.00 EUR

Demir Halk Bank N.V. / DHB FestgeldONLINE3.10 %5 Jahre2500.00 EUR

Fidor Bank AG / Online-Sparbrief3.00 %3 Jahre100.00 EUR

BMW Bank GmbH / BMW MobilBrief - Sparbrief 1.3.00 %4 Jahre2500.00 EUR

Bank 11 für Privatkunden und Handel GmbH / Sparbriefkonto Fest3.00 %3 Jahre1000.00 EUR

Bank 11 für Privatkunden und Handel GmbH / Sparbriefkonto Flex3.00 %4 Jahre1000.00 EUR

NIBC Bank N. V. / Mehr.Kapital.Konto3.00 %4 Jahre1000.00 EUR

Denizbank AG / Online Sparen Festgeldkonto3.00 %3 Jahre1000.00 EUR

akf bank GmbH & Co. KG / Festgeld Plus3.00 %3 Jahre2500.00 EUR

TARGOBANK AG & Co. KGaA / Festgeld3.00 %6 Jahre2500.00 EUR

RaboDirect / RaboFestgeld3.00 %10 Jahre0.00 EUR

IKB Deutsche Industriebank AG / Festgeld 2.2.90 %10 Jahre5000.00 EUR

NIBC Bank N. V. / Kombigeld2.90 %4 Jahre5000.00 EUR

GarantiBank International N. V. / Kleeblatt-Festgeld2.90 %4 Jahre2600.00 EUR

Demir Halk Bank N.V. / DHB FestgeldONLINE2.85 %4 Jahre2500.00 EUR



GarantiBank International N. V. / Kleeblatt-Festgeld2.80 %3 Jahre2600.00 EUR

comdirekt Bank AG / Laufzeitkonto2.75 %10 Jahre500.00 EUR

NIBC Bank N. V. / Mehr.Kapital.Konto2.75 %3 Jahre1000.00 EUR

NIBC Bank N. V. / Kombigeld2.75 %3 Jahre5000.00 EUR

RaboDirect / RaboFestgeld2.75 %5 Jahre500.00 EUR

Bank 11 für Privatkunden und Handel GmbH / Sparbriefkonto Flex2.70 %3 Jahre1000.00 EUR

TARGOBANK AG & Co. KGaA / Festgeld2.70 %5 Jahre2500.00 EUR

BMW Bank GmbH / BMW Festgeld2.65 %3 Jahre5000.00 EUR

IKB Deutsche Industriebank AG / Festgeld 3.2.60 %7 Jahre5000.00 EUR

Demir Halk Bank N.V. / DHB FestgeldONLINE2.60 %3 Jahre2500.00 EUR

IKB Deutsche Industriebank AG / Festgeld 4.2.40 %5 Jahre5000.00 EUR

RaboDirect / RaboFestgeld2.40 %4 Jahre500.00 EUR

Barclays Bank plc / Barclays Festgeld2.35 %5 Jahre500.00 EUR

TARGOBANK AG & Co. KGaA / Festgeld2.30 %4 Jahre2500.00 EUR

Barclays Bank plc / Barclays Festgeld2.20 %4 Jahre500.00 EUR

IKB Deutsche Industriebank AG / Festgeld 5.2.10 %4 Jahre5000.00 EUR

Barclays Bank plc / Barclays Festgeld2.05 %3 Jahre500.00 EUR

RaboDirect / RaboFestgeld2.05 %3 Jahre500.00 EUR

IKB Deutsche Industriebank AG / Festgeld 6.2.00 %3 Jahre5000.00 EUR

TARGOBANK AG & Co. KGaA / Festgeld2.00 %3 Jahre2500.00 EUR

comdirekt Bank AG / Laufzeitkonto1.60 %5 Jahre500.00 EUR

norisbank GmbH / Termingeld 7.1.50 %4 Jahre1.00 EUR

comdirekt Bank AG / Laufzeitkonto1.25 %4 Jahre500.00 EUR

norisbank GmbH / Termingeld 8.1.20 %3 Jahre1.00 EUR

1822direkt / 1822direkt-Anlagekonto0.85 %5 Jahre2500.00 EUR

comdirekt Bank AG / Laufzeitkonto0.75 %3 Jahre500.00 EUR

1822direkt / 1822direkt-Anlagekonto0.65 %4 Jahre2500.00 EUR

   

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Anlagen in Festgeld und Sparbriefe fallen unter die Einlagensicherung. Die gesetzliche Einlagensicherung schützt Guthaben bis 100.000 € pro Kunde ohne Selbstbehalt. Dieser Schutz gilt auch für Banken mit Sitz im europäischen Ausland. Dann ist im Ernstfall allerdings nicht die deutsche, sondern die jeweilige Institution im Sitzland der Bank zuständig. Vor allem die Einlagensicherungssysteme der Niederlande, Österreich, Großbritanniens und Frankreichs gelten unter Verbraucherschützern und Finanzexperten im Hinblick auf ihre Zuverlässigkeit als ähnlich sicher wie die deutsche Einlagensicherung.

Viele deutsche Banken sind zusätzlich an die (freiwillige) erweiterte deutsche Einlagensicherung angeschlossen. Bei privaten Banken entspricht dies der Mitgliedschaft im Einlagensicherungsfonds des Bundesverbands deutscher Banken. Dieser schützt Guthaben in Höhe von mindestens 1,5 Millionen € pro Kunde. Abhängig von der bilanziellen Größe der Bank sind auch Haftungszusagen bis in den Milliardenbereich möglich. Auf die Leistungen der freiwilligen Einlagensicherung gibt es allerdings - anders als bei der gesetzlichen Variante - keinen formalen Rechtsanspruch.

Kombiprodukte

In unserem Vergleich für langfristige Anlagen führen wir auch Kombiprodukte auf. Bei Kombiprodukten wieder fester Zinssatz für die vereinbarte Laufzeit garantiert. Gleichzeitig sind aber Verfügungen über ein Teil des angelegten Geldes jederzeit oder nach Ablauf einer Kündigungssperrfrist möglich. Es handelt sich bei den überwiegend recht jungen Produktideen um einen unserer Ansicht nach gelungenen Kompromiss zwischen Tagesgeld und Festgeld.

Keywords: Langfristige Geldanlagen, Finanzierungsschätze, Bundesschatzbriefe, Sparbriefe, Gold, Edelmetalle, Rohstoffe



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