Konsumkredite, Kredite für Konsum - Kreditvergleich





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Konsumkredite, Kredite für Konsum - Kreditvergleich

Während Begriffe wie KFZ- oder Baufinanzierung den Grund der Verschuldung angeben, ist dies beim Konsumkredit nicht zu erkennen. Der Konsumkredit kann daher für alles verwendet werden, was das Herz begehrt.

Für das über den Konsumkredit bereit gestellte Geld wird also konsumiert, etwas angeschafft, ohne festen Verwendungszweck und das nicht unbedingt oder sofort zum gegebenen Zeitpunkt notwendig ist und aufgeschoben werden könnte, z.B. ein Urlaub.

Ist der Grund für den Kredit dann auch erledigt, bleiben die Schulden und damit der Frust, für etwas bezahlen zu müssen, das nicht mehr existiert. Schulden aus Konsumkrediten sollten eigentlich vermieden werden, denn diese können schnell in eine Schuldenfalle führen.

Besser ist es auf jeden Fall, den gewünschten Betrag anzusparen, auch wenn das Kaufen auf Pump aus allen Ecken heraus schmackhaft gemacht wird. Dies dient den Anbietern jedoch nur dazu, ihren Umsatz zu erhöhen und ist nicht mit Nächstenliebe zu verwechseln. Wer aber behutsam und verantwortungsvoll mit seinen Konsumkrediten umgeht, sei der nachfolgende Kreditvergleich durchaus empfohlen.


 
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Konsumkredit - Kreditvergleich

Bitte beachten Sie die jeweiligen Produktinformationen hinsichtlich Mindestkreditbetrag und Kreditbewilligungsdauer.
Die angegebenen Zinssätze verstehen sich als Effektivzinssätze. Der 2/3 Zinssatz gibt an, welchen Zinssatz zwei Drittel der Kunden des Anbieters voraussichtlich erhalten werden (verpflichtend nach EU-Verbraucherkreditrichtlinie, gültig ab 11.06.2010).

 

Barclays Bank PLC / Barclaycard Kredit 1.2.79 %
bonitätsabhängig
 4.69 %
 

Lendico Deutschland GmbH / Lendico Privatkredit2.99 %
bonitätsabhängig
 4.98 %
 

UniCredit Family Financing Bank S.p.A. / KomfortKredit3.25 %
bonitätsabhängig
 5.25 %
 

TARGOBANK AG & Co. KGaA / Online Kredit 2.3.45 %
bonitätsabhängig
 5.24 %
 

C&A Bank GmbH / C&A Ratenkredit3.95 %
bonitätsabhängig
 5.88 %
 



Ikano Bank GmbH / Kash Kredit 3.3.99 %
bonitätsabhängig
 5.49 %
 

CreditPlus Bank AG / SofortKredit 4.4.59 %
bonitätsabhängig
 8.19 %
 

smava GmbH / smava Privatkredit 5.4.85 %
bonitätsabhängig
 8.97 %
 

creditolo GmbH / Deutschlands schneller Onlinekredit4.91 %
bonitätsabhängig
 9.97 %
 

Deutsche Kreditbank AG / DKB Privatdarlehen4.95 %
Festzins
 4.95 %
 

ING-DiBa / Kredite der ING-DiBa4.99 %
Festzins
 4.99 %
 



Standard Chartered Bank / SofortKredit 6.5.45 %
Festzins
 5.45 %
 

1822direkt / 1822 Wunschkredit5.85 %
Festzins
 5.85 %
 

OYAK ANKER Bank GmbH / OYAK Online-Kredit5.90 %
Festzins
 5.90 %
 

TeamBank AG / easyCredit 7.5.99 %
bonitätsabhängig
 8.50 %
 

Volkswagen Bank GmbH / Volkswagen Direkt Kredit6.49 %
Festzins
 7.49 %
 

Santander Consumer Bank AG / Best Credit7.98 %
bonitätsabhängig
 7.98 %
 

   

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Wer trotzdem einen Konsumkredit benötigt, kann bei der Bankfiliale um die Ecke vorstellig werden, oder er vergleicht im Internet die Angebote für Konsumkredite. Letztes lässt die Möglichkeit offen, bessere Konditionen aufzustöbern, den der Konsumkredit soll möglichst günstig sein, weil nur ein günstiger Kredit eine möglichst niedrige monatliche Ratenbelastung verspricht. Oft gibt es sogar die Möglichkeit, Kredite ohne Schufa zu bekommen. Dies kann sich jedoch wieder auf die Höhe der Zinsen ausschlagen. Generell ist es so zu verstehen: Je schlechter die Bonität, desto höher die Zinsen für den Konsumkredit.

Auf jeden Fall ist ein Online Kredit leicht zu beantragen und schneller, als ein herkömmlicher Kredit, genehmigt. Online Kredite bieten außerdem bessere Vergleichsmöglichkeiten, weil sich der Kunde verschiedene Angebote der Konsumkredite bequem über das Internet einholen und in Ruhe vergleichen und entscheiden kann. Vor jeder Kreditaufnahme empfehlen wir unseren Kunden einen Kredit Vergleich durchzuführen. Zahlreiche Kredit Vergleichsrechner und passende Tools finden sich im Internet, mit denen kostenfrei ein Kredit Vergleich online durchgeführt werden kann.



In Deutschland werden jedes Jahr ca. 7 bis 8 Millionen Kreditverträge mit Privatpersonen geschlossen. Eine genaue Übersicht mit weiteren Statistiken finden Sie hier: Abgeschlossene Kreditverträge in Deutschland.


Thema Rahmenkredit

Rahmenkredite finden sich in den Produktpaletten deutscher Banken immer häufiger. Sie stellen einen Kompromiss zwischen Raten- und Dispositionskredit dar. Bei einem Rahmenkredit vereinbart der Darlehensnehmer mit seiner Bank einen Kreditrahmen, der entweder auf dem Girokonto, meist jedoch auf einem separaten Darlehenskonto eingerichtet wird. Über den Kreditrahmen kann dann jederzeit nach Belieben verfügt werden. Dies geschieht in der Regel durch eine Überweisung aufs Girokonto.

Der Unterschied zum Dispositionskredit liegt in der Art der Tilgung: Kreditnehmer müssen jeden Monat einen festgelegten Prozentsatz des Kreditrahmens oder der in Anspruch genommenen Beträge zurückzahlen. Es ist auch jederzeit eine höhere Rückzahlung bzw. die komplette Tilgung möglich. Der zurückbezahlte Betrag steht nach der Verbuchung auf dem Darlehenskonto abzüglich der angefallenen Sollzinsen wieder als Kredit zur Verfügung - Rahmenkredite sind somit nichts anderes als revolvierende Kreditrahmen. Die Zinsen liegen in der Regel deutlich unter denen eines durchschnittlichen Dispositionskredites.

Sie sind allerdings variabel, so dass abhängig von der Entwicklung an den Kapitalmärkten die Zinsbelastungen steigen oder fallen können. Anders als bei Ratenkrediten sind die Zinsen bei so gut wie allen Banken für alle Kunden gleich hoch - eine bonitätsabhängige Einstufung erfolgt nicht. Gebühren fallen bei den meisten Banken nicht an und orientieren sich wenn dann am abgerufenen Betrag. Die Konditionen unterscheiden sich allerdings stark je nach Bank, bei der ein Rahmenkredit beantragt wird - von 7,0 bis ca. 14,0 Prozent (Stand: Juli 2009) ist fast alles zu haben. Einige Anbieter weichen auch vom Prinzip der prozentualen Tilgung ab und stellen es Kreditnehmern frei, ausschließlich die anfallenden Sollzinsen zu zahlen.

Auch Modelle, bei denen eine Tilgung erst nach Jahren oder bei erstmaligem Überschreiten des Kreditrahmens erforderlich ist, werden angeboten. Einige Banken bieten dem Kunden auch eine Komplettlösung zum Einkaufen an und stellen zu dem Darlehenskonto auch eine EC- oder Kreditkarte aus. Rahmenkredite erscheinen gut geeignet als Ergänzung zum Dispositionskredit bei der Hausbank wie auch als Alternative zum klassischen Ratenkredit.


Kredit ohne Schufa

Mit einem negativen Schufaeintrag ist es auf herkömmlichem Wege so gut wie unmöglich, an einen Ratenkredit zu kommen, weil Banken das Risiko eines Zahlungsausfalls zu hoch ist.

Wer Geld benötigt und seinen wirtschaftlichen Alltag mit dem Status einer negativen Zahlungshistorie meistern muss, der kann mit einem Kredit ohne Schufa auf seine Kosten kommen. Es handelt sich bei diesen Angeboten um ganz gewöhnliche Kredite, die von einigen wenigen Banken vergeben werden und zu deren Auszahlung eine Abfrage des Datenbestands der Schufa erforderlich ist.

Die Auszahlung wird auch nicht der Schufa gemeldet, so dass die Hausbank nichts von dem Darlehen ohne Schufa erfährt.

Wer ganz besonders großen Wert auf Diskretion legt, kann sich den Kredit auch in bar auszahlen lassen. Kredite ohne Schufa werden im Umfang von 3.500 Euro vergeben. Sie werden in gleich hohen monatlichen Raten zurückbezahlt, wobei sich die Laufzeit meist auf mehrere Jahre erstreckt. Wie auch bei anderen Darlehen gilt, dass eine lange Laufzeit mit niedrigen Raten einhergeht. Ein bestimmter Verwendungszweck ist nicht vorgegeben - die Kredite können zum Ausgleich des Girokontos genauso genutzt werden wie zur Finanzierung einer neuen Küche oder der langersehnten Kreuzfahrt in der Südsee.

Auch Kredite ohne Schufa werden - entgegen manch vielversprechender Werbebotschaft - nicht an jeden vergeben. Nur wenn aus Sicht der Bank die Rückzahlung wahrscheinlich ist, wird das Darlehen bewilligt. Zur Auszahlung ist ein ungekündigtes Arbeitsverhältnis erforderlich, dessen Probezeit beendet ist. Rentner und Pensionäre haben es meist schwer. Wer älter ist als 69 Jahre erhält in der Regel keinen Kredit.

Der Kredit ohne Schufa eignet sich für alle, die ein Darlehen benötigen, die genannten Voraussetzungen erfüllen und auf normalem Wege keinen Kredit bekommen können. Ohne negativen Schufaeintrag sollte eine andere Finanzierung gewählt werden: Die Zinsen schufafreier Kredite liegen ein ganzes Stück weit über denen klassischer Darlehen.



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