Das Girokonto hat seinen Namen aus dem Südeuropäischen, wo Giro (italienisch) oder der uns gut bekannte und schmackhafte griechische Gyros einfach nur Kreis bedeuten.
Da ein Bank- oder Girokonto zur Abwicklung des bargeldlosen Zahlungsverkehrs herangezogen wird, auf das Einkünfte eingezahlt, Summen abgehoben und überwiesen werden, handelt es sich hier auch um einen Kreis- Lauf, womit Girokonto seinem Sinn gerecht wird.
Dieses Girokonto wird von einem Kreditinstitut geführt, heute meist als kostenloses Girokonto. Manche Banken verlangen aber noch Gebühren für die Nutzung des Girokontos, welche oft eine bestimmte Anzahl von Überweisungen beinhalten und meist sogar eine Kreditkarte mit im Paket haben.
Guthabenzinsen werden in der Regel nicht gezahlt. Immer häufiger werden jedoch kostenlose Girokonten angeboten, mit Startguthaben bei der Eröffnung und Zinsen für positive Salden. Apropos Saldo: Außer dem Betrag Null kann das Girokonto einen positiven oder negativen Stand aufweisen, die auch mit Haben (+) und Soll (-) bezeichnet werden.
Girokonto Vergleich
Anbieter
Habenzins
Mon. Grundgeb.
ec-Karte p.a.
Details
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Ein Girokonto im Soll, befindet sich im Minus und sollte ausgeglichen werden. Denn bei überzogenen Konten langen die Kreditinstitute kräftig hin. Befindet sich der Saldo innerhalb des von der Bank eingeräumten Überziehungslimits, der Disposition, fallen mit derzeit bis zu 15% Überziehungszinsen immer noch weniger an, als wenn das Limit unterschritten wird. Um die 20% lassen überlegen, ob für eine Anschaffung nicht lieber ein Privatkredit aufgenommen wird, der wesentlich günstiger kommt.
Das Girokonto wird problemlos beim Bankmitarbeiter eröffnet. Es reicht, wenn sich der potentielle Kontoinhaber mit seinem Personalausweis legitimiert. In der Regel wird die Bank eine Schufaauskunft einholen, doch mittlerweile treten auch Angebote ans Tageslicht, bei denen es ohne geht. Ganz auf Sicherheit wird aber kein Institut verzichten wollen, so dass schufafreie Konten oft nicht überzogen werden dürfen und immer im Plus sein müssen.
Bei der Eröffnung wird der Kontoinhaber mit einer Kontokarte ausgestattet, die ihm den Zugang zu und die Benutzung von Bankterminals frei macht. Dazu bedarf es außerdem einer PIN, einer 4-stelligen persönlichen Identifikations-Nummer. Wer Karte und PIN besitzt, kann über das Girokonto verfügen und in Geschäften seine Waren bezahlen, wenn diese mit einem kleinen Terminal an den bargeldlosen Zahlungsverkehr angeschlossen sind. Daher bitte NIEMALS Karte und PIN zusammen aufbewahren oder gar die PIN auf der Karte notieren. Passiert aber doch einmal ein Malheur, ist die Karte so schnell wie möglich per Anruf bei der Bank zu sperren.
Weit verbreitet ist die Nutzung der über das Girokonto abgewickelten Debit-Karten wie der Maestro-Karte (früher Eurocheque-Karte) und Kundenkarte.
Ist das Girokonto einmal eröffnet, mit Kontonummer, Bankleitzahl und dem Namen des Kontoinhabers versehen, kann dieser darüber mittels Barabhebung, Bareinzahlung, Überweisung, Lastschrift und Dauerauftrag verfügen. Die Aufträge können schriftlich, per Telefon, Online-Banking oder Selbstbedienungs-Terminals erfolgen. Wer allerdings seines Girokontos überdrüssig wird, kann es auch kündigen. Dazu bedarf es nicht einmal einer Kündigungsfrist, und ein formloses Kündigungsschreiben tut es auch.
Kontoauszüge und Kontenabschlüsse
Die Bank ist verpflichtet, dem Kunden Kontoauszüge zur Verfügung zu stellen. Dies erfolgt meist über Kontoauszugsdrucker. Seltener erhält der Kunde Auszüge per Post. Zunehmend wird der Kontoauszug auch elektronisch bereitgestellt.
In regelmäßigen Abständen (meist quartalsweise) rechnet die Bank das Girokonto ab und belastet Zinsen und Gebühren. Gemäß AGB muss der Kunde diesen Abschlüssen binnen sechs Wochen widersprechen, wenn Fehler auftreten.
Kosten
Guthaben werden üblicherweise nicht oder nur gering verzinst. Die Verzinsung einer Überziehung ist im Gegensatz hierzu relativ hoch. Meist wird eine Kontoführungsgebühr als Pauschale oder je Buchungsposten berechnet. Es gibt jedoch eine Reihe von Banken, die kostenlose Girokonten anbieten. Für Schüler, Studenten und Auszubildende ist die Kontenführung ebenfalls meist kostenlos.
Girokonto ohne Schufa
Etwa fünf Millionen Menschen in Deutschland leben mit der Bürde einer negativen Zahlungshistorie, die durch einen entsprechenden Eintrag im Datenbestand der Schufa dokumentiert ist. Die Konsequenz: Betroffene haben es im wirtschaftlichen Alltag oft besonders schwer. Im schlimmsten Fall sind Banken nicht einmal bereit, ein Girokonto zu eröffnen. Wer bei seiner Hausbank bzw. der örtlichen Sparkasse abblitzt, muss sich nach einem Girokonto ohne Schufa umsehen. Diese werden zwar sehr oft versprochen - in den vielen Fällen handelt es sich bei diesen Angeboten jedoch nicht um vollwertige Lösungen für den privaten Zahlungsverkehr.
Ein vollwertiges Girokonto ohne Schufa bietet alle die Funktionalitäten, die auch "normale" Konten bieten. Zur Eröffnung ist jedoch weder eine Schufaauskunft noch ein Einkommensnachweis erforderlich. Das Konto kann aufgrund der negativen Bonität nur im Haben geführt werden. Befindet sich nicht ausreichend Guthaben auf dem Konto, werden alle Transaktionen abgelehnt. Girokonten ohne Schufaauskunft sind bei guten Anbietern mit EC- und Kreditkarte ausgestattet, so dass weltweites bargeldloses Zahlen ebenso möglich ist wie der Bezug von Bargeld am Automaten. Die Kontoführung erfolgt in der Regel online oder telefonisch. Da auch die Kreditkarte nur dann eingesetzt werden kann, wenn sich ausreichend Guthaben auf dem Konto befindet, können die Einsatzmöglichkeiten begrenzt sein - in Hotels etwa kann möglicherweise nicht bezahlt werden.
Wer sich nach einem Girokonto ohne Schufa umsieht, sollte wie bei jedem Konto unbedingt großen Wert auf Sicherheit legen. Die Online-Banking-Plattform sollte modernste Standards bieten. Idealerweise wird ein E-TAN-Verfahren benutzt, bei dem der Kontoinhaber zu jeder Transaktion eine eigene TAN auf sein Handy gesendet bekommt.
Nachteilig bei fast allen Girokonten ohne Schufa sind die Gebühren. Diese fallen im Vergleich zu gewöhnlichen Konten sehr hoch aus. Meist ist eine monatliche Grundgebühr um die zehn Euro zu entrichten. Dazu kommen nutzungsabhängige Entgelte, wie etwa für den Bezug von Bargeld am Automaten oder für Überweisungen und Daueraufträge. Die Anbieter der Konten nutzen die Situation ihrer Zielgruppe dabei aus.
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