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Geld anlegen, aber richtig! Dritter Teil
Willkommen beim letzten Teil unserer wertvollen Anlagestrategie, die auch Ihnen auf die Dauer einen schönen satten Gewinn einbringen dürfte.
Wir haben inzwischen erfahren, dass ein beträchtlich schwankender Aktienfonds, was wir volatil nennen, für unsere Gewinne wichtig ist. Da der Aktienfond also auch mal, wie in den Jahren 2002 und 2003 gesehen, so richtig im Keller sein kann, eignet er sich nicht für kurzfristiges Sparen und ist damit wenig flexibel. Wird das Geld, das im Fond steckt, nämlich gerade dann gebraucht, wenn die Aktien im Keller liegen, ist ein beträchtlicher Verlust zu verzeichnen. Daher behalten wir uns im Hinterkopf
Der Aktienfonds ist eine langfristige Anlage (3-5 Jahre)
Da Gewinn aber nur eines von drei Kriterien ist, brauchen wir noch etwas für Sicherheit und Flexibilität. Wenn wir also eine langfristige Anlage in der Pyramide finden, wird es dort auch mittelfristige und kurzfristige Produkte geben. Und tatsächlich, das ist der Fall. Für die mittelfristige Anlage brauchen wir – Sie haben es schon erraten – ein weniger volatiles Produkt
Hier bieten sich Renten- und Mischfonds mit geringem Aktienanteil an. Da diese kontinuierlich steigen und nur kleinere Dellen in der sonst schrägen Kurve aufweisen, sind diese Fonds flexibel. Sie kosten sogar weniger Ausgabeaufschlag, was uns allerdings wiederum nicht interessiert, wenn wir uns Online bedienen und schmackhafte Angebote nutzen. Damit ist das zweite Kriterium erfüllt.
Weitere Informationen zu Aktienfonds erhalten Sie in unserem redaktionellen Beitrag Aktienfonds: 10 Fakten für ein gelungenes Portfolio.
Renten- und Mischfonds gelten als mittelfristige Anlage (2-3 Jahre)
Wie bereits erwähnt, sind Sparbücher sehr sicher und flexibel, aber wenig ertragreich. Sie eignen sich zum Zwischenparken von Geld, das kurzfristig wieder flüssig gemacht werden soll. Auch Geldmarktfonds und Tagesgeldkonten eignen sich dazu. Mit einem durchschnittlichen Zinssatz von 2-3% per anno sind sie flexibel und sicher, da das Geld täglich verfügbar ist. Lang soll das Geld hier aber nicht verweilen, daher gilt:
Tagesgeldkonten und Geldmarktfonds sind kurzfristige Anlagen (1 Jahr)
Mit den oben geklärten Begriffen bestücken wir nun unsere Pyramide, die wir vorher in drei Teile schachteln. Wir haben nun eine Spitze, die das obere Drittel bildet. Der untere Teil macht 2/3 der Pyramide aus, den wir auch wieder in zwei Kästchen von einem Drittel und zwei Dritteln aufteilen. Die so entstandenen Felder füttern wir mit unseren Fonds. Damit sieht die Pyramide wie folgt aus:
Diese Pyramide besteht zu 22% aus sicherer, kurzfristiger Geldanlage, zu 33% aus volatilen Aktienfonds, also langfristiger Anlage, und zu 44% aus weniger volatilen Renten- und Mischfonds und damit mittelfristiger Anlage. Der Clou dabei ist, dass diese Verteilung sowohl für eine Einmalanlage – zum Beispiel einer Erbschaft oder eines Gewinns – als auch für ein monatliches Ansparen funktioniert. Wir wissen allerdings auch, dass nur das monatliche Sparen den sichersten Gewinn bringt, denn eine Einmalanlage im Aktienfond ist nur sinnvoll, wenn man weiß, dass dieser nun aufwärts strebt.
Ein Rechenbeispiel zum monatlichen Sparen.
Angenommen, Sie möchten monatlich 100 € sparen, konsequent und über einen längeren Zeitraum. Dann würden Sie von Ihrem Gehaltskonto aus 22 € auf ein Tagesgeldkonto überweisen, für 44 € beim Onlinebroker Anteile eines Renten-, Misch- oder Immobilienfonds kaufen und für 33 € Aktienfondanteile erwerben. Damit hätten Sie den Sparbetrag prozentual unter den verschiedenen Anlageformen aufgeteilt und wären somit sicher und flexibel und hätten LANGFRISTIG BETRACHTET einen ordentlichen Gewinn.
Wer allerdings eine gewisse Summe zur Verfügung hat, zum Beispiel aus Erbschaft, Veräußerungen oder irgendwelchen größeren Gewinnen, könnte diese sicher auf ein Tagesgeldkonto oder in einen Geldmarktfond einzahlen, was beides keinen Ausgabeaufschlag kostet. Aus diesem Konto heraus lassen sich die mittelfristige und die langfristige Anlage füttern, und das sichere, flexible Geld verzinst sich dabei sogar noch. Da bei dieser Anlage die 22%-Einzahlung in die kurzfristige Anlage wegfallen, können Sie diese in einen Immobilienfond tätigen, der ziemlich stabil steigt und einen Ruhepol in der Pyramide darstellt.
Je nach Situation auf dem Markt passiert es früher oder später, dass das obere Drittel der Pyramide wegen satter Gewinne prall gefüllt ist und seinem 33%igen Anteil keineswegs mehr gerecht wird. Es ist überfüttert. Jetzt sollten die Gewinne abgeschöpft und in eine sichere Anlage gebracht werden, z.B. in den Immobilienfond. Diese sind so stabil, weil sie oft über Jahrzehnte hinweg Mietverträge für hochwertige Immobilien in besten Lagen vorweisen. Sie eignen sich für längerfristiges Aufbewahren mit zufriedenstellendem Ertrag.
Wie Sie den zu Ihnen passenden Fond finden.
Gott sei Dank hat der Staat vorgesorgt, damit sich nun nicht jeder kopflos in zweifelhafte Geldanlagen stürzt. Wer zum ersten Mal das Abenteuer schnuppern will, wird nicht umhin kommen, einen Risikofragebogen bei seiner Depot führenden Bank auszufüllen. Ohne diesen Bogen gibt es keine Geldanlage. Darin spezifizieren Sie, was Sie erreichen möchten (bis hin zum Inkaufnehmen von Totalverlusten). Mit dem Bogen legen Sie Ihre Risikoklasse fest, und nur in diesem Rahmen können Sie traden. Ihre Bank wird Sie da beraten. Viel Glück und Spaß wünscht Ihnen dabei: Ihr Bankingportal24-Team.
Noch was: Da Väterchen Staat mal wieder klamm ist, hat er die Abgeltungssteuer ins Leben gerufen. Wie sich diese auf die verschiedenen Produkte auswirkt (vom Sparbuch bis zum Aktienfond) werden wir demnächst hier beleuchten, damit es Ihnen leichter fällt, geeignete Produkte für Ihre Pyramide zu finden.
BankingPortal24.de
18.07.2007
Dieser Beitrag gibt den Sachstand zum Zeitpunkt der Veröffentlichung wieder. Neuere Entwicklungen sind in diesem Beitrag nicht berücksichtigt.
Keywords: Geld anlegen, Geldanlage, Aktienfonds, Rentenfonds, Mischfonds, mittelfristige Anlage, kurzfristige Anlagen, Geldmarktfonds, Tagesgeldkonten
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Kommentare:
M. Humbert schrieb am 24.09.2009 10:06:04
Hallo,
Kompliment, ein sehr gut geschriebener Artikel, ohne den lästigen Werbecharakter, den man ansonsten allerorten sieht. Besondere Zustimmung für den dritten Teil. Es ist mMn immens wichtig, dass sich die Sparer über ihre individuelle Situation im Klaren sind, sonst ist der Katzenjammer u.U. groß, wenn man dann doch einmal plötzlich ans Geld muss. Ich selbst habe vor drei Jahren in Immobilien inverstiert. Bezogen auf die Tatsache, dass immer außerplanmäßige Reparaturen auftreten können, habe ich mich entschieden, bis auf Weiteres beim Tagesgeld zu bleiben. Ihnen und Ihrem Portal möchte ich Folgendes sagen: Weiter so!
Viele Grüße
M. Humbert
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