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Festgeld
Trotz schallender Lobeshymnen auf das Tagesgeld muss man wissen: Wer Geld sicher und flexibel parken will, holt mit Festgeld eine höhere Rendite als mit Tagesgeld oder Bundesschatzbriefen.
Vermutlich werden die Zinsen im Laufe des Jahres 2007 weiter steigen. Anleger sollten sich daher nicht zu lange binden. Mit Festgeld sind Sparer meist gut bedient: Das Geld ist sicher angelegt, je nach Wunsch zwischen einem und zwölf Monaten gebunden und bringt mehr Zinsen als Tagesgeld und Bundesschatzbriefe. Nutzen Sie den Festgeld Vergleich.
Festgeld Vergleich
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| BMW Bank GmbH
BMW Festgeld 1. | 2.20 % | 2.20 % | 2.20 % |    | |
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| KarstadtQuelle Versicherung AG
MaxiZins - Monatsgeldanlage 2. | 1.50 % | 0.00 % | 0.00 % | | |
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| Credit Europe Bank N.V. - Niederl. Deutschland
Credit Europe Festgeld 3. | 0.00 % | 1.50 % | 1.50 % | | |
| Mercedes Benz Bank AG
Festgeld 4. | 0.00 % | 0.75 % | 1.10 % | | |
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Tagesgeld oder Festgeld - Die besten Zinsen sollten entscheiden
Sowohl Tagesgeld als auch Festgeld sind sehr sicher und flexibel und bieten sichere Zinseinkünfte für einen bestimmten Zeitraum. Was sich gleich anhört, unterscheidet sich trotzdem im Detail. Hier finden Sie die grundlegenden Unterschiede zwischen beiden Kontenformen, um sich für das am besten zu Ihnen passende Konto zu entscheiden.
Tagesgeld oder Festgeld?
Die Frage lässt sich am besten beantworten, wenn man sich über folgendes im Klaren ist:
- Wollen Sie für einen vorher festgelegten Zeitraum auf Ihr Geld verzichten und dafür einen festen Zinssatz garantiert bekommen?
- Oder wollen Sie die Möglichkeit haben, täglich über Ihr Geld zu verfügen und nehmen dafür eventuelle Zinsschwankungen in Kauf?
Festgeldkonto
Wer die erste Frage mit "Ja" beantwortet, wird sich in der Regel für ein Festgeldkonto entscheiden. Sie kommen mit Ihrer Bank überein, einen festen Betrag für eine genau definierte Laufzeit zu einem festen Zinssatz anzulegen. Erst nach Ablauf der vereinbarten Zeit können Sie über Ihr Geld und die erzielten Zinsen frei verfügen.
Beachten Sie: Fest bedeutet hier FEST, sowohl in Bezug auf die Summe, als auch auf die Laufzeit! Wollen Sie das eine oder andere vorzeitig beenden, büßen Sie mitunter die kompletten Zinsen ein.
Tagesgeldkonto
Heißt es für Sie bei der zweiten Frage "Ja", dann ist ein Tagesgeldkonto das Richtige. Sie können täglich über Ihr Vermögen (plus Zinsen) verfügen und bekommen trotzdem einen recht hohen Zinssatz für Ihr Geld.
Heutzutage ist das Eröffnen eines Tagesgeldkontos keine Hexerei, Dank der Direktbanken. Dabei bieten die Online-Banken meist bessere Konditionen als die Hausbank um die Ecke.
Bei Festgeldkonten beträgt die Mindestanlagesumme meist 5.000 Euro, bei einigen Banken kann man allerdings schon ab 2.500 Euro ein Festgeldkonto einrichten. In der Regel wird ein Anlagezeitraum von mindestens 30 Tagen vorgeschrieben. Üblich sind auch 90 Tage, maximal jedoch 360 Tage. Bei einigen Instituten können auch Zeiträume zwischen 30 und 360 Tagen frei vereinbart werden.
Wichtig! Dieser Mindestanlagebetrag entfällt bei einigen Anbietern von Tagesgeldkonten, d.h. Ihr Guthaben wird bereits ab dem ersten Euro verzinst.
Gibt es Risiken?
Festgeld- oder Tagesgeldkonten sind für den Anleger fast risikofrei. Das Vermögen plus Zinsertrag wird nach Ablauf der vereinbarten Laufzeit zurückgezahlt. Es besteht kein Kursrisiko, wie es beispielsweise von Aktienanlagen her bekannt ist.
Sollte die Bank Ihrer Wahl in Konkurs gehen, sind Ihre Einlagen wie bei jeder anderen Sparanlageform wie folgt abgesichert:
Gesetzliche Absicherung
Alle Banken mit Sitz innerhalb der europäischen Union müssen die Einlagen ihrer Kunden aufgrund eines EU-Gesetzes über eine nationale Entschädigungseinrichtung absichern. In Deutschland ist dies die "Entschädigungseinrichtung deutscher Banken", die aufgrund des Einlagensicherungs- und Anlegerentschädigungsgesetzes vom 1. August 1998 existiert.
Diese schützt alle Einlagen von privaten Banken und Bausparkassen mit Sitz in Deutschland bis zu 90% ihres Wertes, maximal jedoch bis 20.000 Euro pro Anleger. Der Entschädigungsanspruch besteht allerdings nur dann, wenn die Einlagen auf die Währung eines Staates innerhalb der EU lauten.
Ähnliche Institutionen gibt es auch in den restlichen Staaten der EU. Der maximale Entschädigungsbetrag ist in den einzelnen Ländern allerdings unterschiedlich hoch und richtet sich nach den jeweiligen nationalen Vorgaben. Hat beispielsweise eine Bank ihren Sitz in Frankreich, dann sind die Einlagen ihrer Kunden bis 70.000 Euro pro Anleger geschützt, auch dann wenn diese Bank ihre Dienste in Deutschland anbietet. Ansonsten laufen sich die geschützten Beträge auf Summen zwischen 20.000 Euro (z.B. Deutschland) und 103.000 Euro (Italien).
Beachten Sie: Die Sicherungseinrichtungen dürfen pro Bank und Kunde nur eine Entschädigung zahlen, also auch dann, wenn mehrere Konten bei ein und derselben Bank unterhalten werden.
Konto-Einrichtung und Kosten
Die Einrichtung und die Kontoführung von Fest- und Tagesgeldkonten ist in der Regel gebührenfrei und unproblematisch. Wenn Sie bei der Bank Ihrer Wahl bereits über ein Girokonto verfügen, reicht ein Anruf bei Ihrem Kundenberater aus, um ein Fest- oder Tagesgeldkonto zu eröffnen.
Verfügen Sie noch nicht über ein Bankkonto, dann benötigen für die Eröffnung lediglich einen gültigen Personalausweis für die sogenannte Identitätsfeststellung. Eröffnen Sie ein Konto bei einer Online-Bank, also ohne persönlichen Kontakt zum Berater, erfolgt die Feststellung Ihrer Identität über das "Post-ID-Verfahren" bei einer Postfiliale in ihrer Nähe. Diese prüft Ihre Identität gegen den Personalausweis, bestätigt das auf speziellen Formularen und schickt diese an die Bank. Kosten für den Kunden entstehen dadurch nicht.
Da beide Kontenarten nur als Anlagekonten geführt werden, können Überweisungen nur von und auf ein vorher bestimmtes Referenzkonto durchgeführt werden.
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